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□ かしこい住宅購入のイロハ ～その13～
「ダブルフラットとは？ その2」
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こんにちは、FPの澤田朗です。
前回のわたしのメルマガでは、
フラット35の新しい返済方法
「ダブルフラット」
の概要についてお伝えしましたが、
今回は借入に際しての条件や
注意点についてお伝えをしていきます。
【ダブルフラットの申込・借入条件等】
まずは取扱金融機関についてですが、
フラット35を取り扱っていても
ダブルフラットの取扱が無い金融機関もありますので、
借入を考えている金融機関で取扱があるかどうかを
事前に確認をしておいたほうが良いです。
こちらについてはフラット35のHPでも確認ができます。
・フラット35ホームページ
http://www.flat35.com/index.html
またダブルフラットは2つのローンを
組み合わせて返済をしていくのですが、
1つはA社・もう1つはB社というように
別々の金融機関に申し込むことはできません。
同じ金融機関で2つのフラットを申し込むことになります。
申込をする人も同一であることが必要で、
1つは旦那さん・もう1つは奥さんというように
主たる債務者を別の人にすることはできません。
申込をする人の年齢基準や年収基準は
フラット35と同様になります。
借入の対象となる住宅の条件も同様で、
住宅金融支援機構が定める技術基準等を
満たしている住宅に対して融資が可能となっています。
借入可能額は2つのローンを合わせて
200万円～8,000万円となっています。
1つのローンの借入額は最低100万円で、
2つのローンの借入額は同じでなくても構いません。
それぞれのローンの返済年数や借入額が増減することで、
毎月の返済額や総返済額が変わってきますので、
事前に何パターンか試算をしたうえで
返済計画を考えることが必要となります。
また返済方法についても
2つのローンが異なっていても構いません。
1つは元利均等返済で、
もう1つは元金均等返済で返済していくことも可能ですし、
1つのローンだけボーナス払いを
併用して返済することもできます。
団体信用生命保険については原則加入となっていますが
強制ではありません。
加入をする場合には2つのローンそれぞれに
加入することが必要で、
1つのローンだけ加入するということはできません。
2つの団信に加入をしていれば、
1つは機構団信でもう1つは3大疾病保障付の団信に
加入することもできますし、
1つは単独加入で、もう1つはデュエットで
加入するということも可能です。
注意点としては、2つのローンを組むことになりますので、
それぞれに対して融資手数料や契約に際しての印紙税、
抵当権を設定するための登録免許税等がかかることになります。
1つのローンの場合と比較をして、
これらの諸費用負担がどれくらい増えるのかも
確認しておく必要があります。
2つのローンを組み合わせることで
当面の返済額や将来の返済額、返済期間や総返済額等を
調整できますが、
1つのローンで返済していく場合と同様に、
返済計画を今後のライフプランにあてはめたうえで、
ご家庭の生活設計に合った内容かどうかを確認して
借入・返済をしていくことが大切です。
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【澤田朗プロフィール】
1971年東京都生まれ。設計事務所勤務を経て
2005年にFPとして独立。
これまでライフプラン相談を通じて約800世帯の家庭と関わる。
現在は主に住宅購入者を対象に物件選びや
ローン計画・ライフプランの作成等、
購入前から購入後までをトータルに考え、
顧客目線に立った住まい選びをサポート。
相続のNPO法人の理事も務め、
安心かつ円滑な相続／事業承継ができるよう、
遺産分割・財産評価・納税／節税対策等を、
専門家とチームを組みアドバイスと支援を行っている。
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